डिजिटल युग में लोन लेना अब पहले से कहीं आसान हो गया है। स्मार्टफोन और इंटरनेट की मदद से आप मिनटों में किसी भी मोबाइल ऐप से पर्सनल लोन प्राप्त कर सकते हैं। हालांकि, यह सुविधा जितनी आसान है, उतना ही सावधानी से इस्तेमाल करने की जरूरत है। आजकल कई फ्रॉड लोन ऐप्स बाजार में सक्रिय हैं, जो आपको फंसाने की कोशिश कर सकते हैं। ऐसे में लोन लेने से पहले सही जानकारी होना बेहद जरूरी है।
इस लेख में हम आपको बताएंगे कि मोबाइल ऐप से लोन लेते समय किन बातों का ध्यान रखना चाहिए। इसमें हम चर्चा करेंगे EMI, ब्याज दर, फ्रॉड लोन ऐप्स, और बैन ऐप्स के बारे में।
फ्रॉड लोन ऐप्स से सावधान रहें
हाल के वर्षों में कई ऐसे मामले सामने आए हैं, जहां फर्जी लोन ऐप्स ने लोगों को धोखा दिया है। ये ऐप्स न केवल अधिक ब्याज दर वसूलते हैं, बल्कि आपके निजी डेटा का भी गलत इस्तेमाल कर सकते हैं।
- अनधिकृत ऐप्स से बचें:
केवल उन्हीं ऐप्स से लोन लें जो भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) द्वारा रजिस्टर्ड हैं। - ऐप की प्रमाणिकता जांचें:
लोन ऐप डाउनलोड करने से पहले उसकी रेटिंग, रिव्यू और डेवलपर की जानकारी जरूर चेक करें। - पर्सनल डेटा की सुरक्षा:
कोई भी फर्जी ऐप आपकी व्यक्तिगत जानकारी (आधार, पैन, बैंक डिटेल्स) का दुरुपयोग कर सकता है। - बैन ऐप्स से बचें:
RBI और सरकार द्वारा जारी की गई बैन ऐप्स की सूची चेक करें।
लोन लेते समय EMI और ब्याज दर का रखें ध्यान
EMI (Equated Monthly Installment) और ब्याज दर लोन की सबसे महत्वपूर्ण शर्तें होती हैं। किसी भी मोबाइल ऐप से लोन लेते समय इनका सावधानीपूर्वक मूल्यांकन करें।
- ब्याज दर (Interest Rate):
- सुनिश्चित करें कि ऐप पर ब्याज दर सही और पारदर्शी हो।
- फर्जी ऐप्स अक्सर 30-50% तक की अत्यधिक ब्याज दर वसूलते हैं।
- अधिकृत ऐप्स की ब्याज दर आमतौर पर 10-24% के बीच होती है।
- EMI कैलकुलेशन:
- EMI का सही कैलकुलेशन करें और यह सुनिश्चित करें कि यह आपकी मासिक आय में फिट हो।
- कई ऐप्स एक बार लोन अप्रूव करने के बाद छिपे हुए चार्ज जोड़ते हैं, जिससे EMI बढ़ जाती है।
- लोन अवधि (Loan Tenure):
- लोन की अवधि (6 महीने से 5 साल तक) को समझें और अपने बजट के अनुसार चुनें।
- छोटी अवधि में EMI अधिक होगी, लेकिन ब्याज कम देना होगा।
- प्रोसेसिंग फीस और अन्य शुल्क:
- ऐप्स द्वारा वसूली जाने वाली प्रोसेसिंग फीस और अन्य चार्ज को ध्यान से पढ़ें।
लोन ऐप्स से लोन लेते समय इन बातों का ध्यान रखें
1. लोन की जरूरत पर विचार करें:
- लोन तभी लें जब यह बहुत जरूरी हो।
- सोच-समझकर योजना बनाएं कि आप इसे कैसे चुकाएंगे।
2. क्रेडिट स्कोर का महत्व समझें:
- एक अच्छा क्रेडिट स्कोर (750+) लोन अप्रूवल में मदद करता है।
- फ्रॉड ऐप्स आमतौर पर आपके क्रेडिट स्कोर की जांच नहीं करते, जो इनकी अवैधता का संकेत है।
3. RBI द्वारा मान्यता प्राप्त ऐप्स का उपयोग करें:
- उदाहरण: Paytm, Bajaj Finserv, HDFC Bank, और ICICI Bank जैसे ऐप्स।
- Google Play Store या Apple App Store पर केवल विश्वसनीय ऐप्स से लोन लें।
4. छिपे हुए चार्ज से बचें:
- ऐप की शर्तों और नियमों को ध्यान से पढ़ें।
- कई ऐप्स में “हिडन चार्ज” होते हैं जो बाद में आपकी वित्तीय स्थिति को नुकसान पहुंचा सकते हैं।
5. लोन डिफॉल्ट के परिणाम समझें:
- समय पर EMI नहीं भरने से क्रेडिट स्कोर खराब हो सकता है।
- फर्जी ऐप्स द्वारा डिफॉल्ट की स्थिति में उत्पीड़न की संभावना अधिक रहती है।
फ्रॉड लोन ऐप्स की पहचान कैसे करें?
- अनाधिकृत पहुंच:
- ऐप इंस्टॉल करते ही पर्सनल डिटेल्स (कॉन्टैक्ट, गैलरी) तक पहुंच मांगता है।
- कोई रिव्यू या रेटिंग नहीं:
- फर्जी ऐप्स के कम रिव्यू या खराब रेटिंग होती है।
- फर्जी दस्तावेज:
- वैध दस्तावेज और लाइसेंस की कमी।
- अत्यधिक ब्याज दर:
- सामान्य से अधिक ब्याज दर चार्ज करना।
बैन ऐप्स की सूची कैसे चेक करें?
RBI और सरकार समय-समय पर उन ऐप्स की सूची जारी करती है जो अवैध हैं।
- सरकार द्वारा जारी की गई आधिकारिक वेबसाइट पर जाएं।
- गूगल पर “Banned Loan Apps in India List 2025” सर्च करें।
- बैन ऐप्स की सूची को ध्यान से पढ़ें और इनसे बचें।
निष्कर्ष
मोबाइल ऐप्स के जरिए लोन लेना एक सुविधाजनक तरीका है, लेकिन यह तभी फायदेमंद है जब आप सावधानी बरतें। फ्रॉड लोन ऐप्स, अधिक ब्याज दर, और EMI से जुड़े छिपे हुए चार्ज से बचने के लिए हमेशा मान्यता प्राप्त ऐप्स का ही चयन करें।
लोन लेने से पहले अपनी जरूरत, चुकाने की क्षमता और ऐप की प्रमाणिकता का अच्छी तरह से विश्लेषण करें। एक छोटी सी गलती न केवल आपकी वित्तीय स्थिति को नुकसान पहुंचा सकती है, बल्कि आपको मानसिक तनाव भी दे सकती है।
अधिक जानकारी के लिए, केवल भरोसेमंद और RBI-अनुमोदित ऐप्स से ही लोन लें।