अगर आप भी जानना चाहते हैं कि अटल पेंशन योजना में कितने रुपये जमा करने होंगे, किस उम्र में कितना प्रीमियम देना होगा, ₹5,000 पेंशन पाने के लिए कितना निवेश करना पड़ेगा और घर बैठे ऑनलाइन आवेदन कैसे करें, तो इस लेख में आपको पूरी जानकारी मिलेगी।

इस आर्टिकल में हम आपको Atal Pension Yojana Chart, APY Calculator, Eligibility, Contribution, Benefits, Online Apply और Pension Withdrawal की पूरी जानकारी आसान भाषा में बताएंगे।

अटल पेंशन योजना क्या है? (What is Atal Pension Yojana)

अटल पेंशन योजना भारत सरकार की एक सामाजिक सुरक्षा पेंशन योजना है, जिसे 1 जून 2015 को शुरू किया गया था। इसका संचालन पेंशन फंड नियामक एवं विकास प्राधिकरण (PFRDA) द्वारा किया जाता है।

इस योजना का मुख्य उद्देश्य असंगठित क्षेत्र में काम करने वाले लोगों को बुढ़ापे में आर्थिक सुरक्षा देना है। इसमें 18 से 40 वर्ष की उम्र के पात्र नागरिक शामिल हो सकते हैं।

योजना में आवेदन करते समय व्यक्ति को अपनी पसंद की पेंशन राशि चुननी होती है। इसके बाद 60 साल की उम्र तक बैंक खाते से निर्धारित प्रीमियम अपने आप कटता रहता है।

60 वर्ष की उम्र पूरी होने के बाद लाभार्थी को जीवनभर हर महीने चुनी गई न्यूनतम पेंशन मिलती है।

अटल पेंशन योजना में मिलने वाली पेंशन:

• ₹1,000 प्रति महीना

• ₹2,000 प्रति महीना

• ₹3,000 प्रति महीना

• ₹4,000 प्रति महीना

• ₹5,000 प्रति महीना

पेंशन की गारंटी केंद्र सरकार देती है। यदि निवेश पर वास्तविक रिटर्न अनुमान से कम रहता है और चुनी गई न्यूनतम पेंशन देने के लिए राशि कम पड़ती है, तो निर्धारित शर्तों के अनुसार सरकार कमी पूरी करती है।

अटल पेंशन योजना की मुख्य जानकारी (APY Overview)

अटल पेंशन योजना के लिए पात्रता (Eligibility)

अगर आप अटल पेंशन योजना में खाता खुलवाना चाहते हैं तो आपको निम्नलिखित पात्रता शर्तें पूरी करनी होंगी।

1. आवेदक भारत का नागरिक होना चाहिए।

2. आवेदन के समय उम्र 18 से 40 वर्ष के बीच होनी चाहिए।

3. आवेदक के पास बैंक या डाकघर में बचत खाता होना चाहिए।

4. बैंक खाते में ऑटो डेबिट की सुविधा उपलब्ध होनी चाहिए।

5. आवेदक को अपनी पसंद की पेंशन राशि चुननी होगी।

6. आवेदन के समय नॉमिनी की जानकारी देना अनिवार्य है।

इनकम टैक्स देने वाले व्यक्ति आवेदन नहीं कर सकते।

1 अक्टूबर 2022 से जो व्यक्ति आयकरदाता है या पहले आयकरदाता रह चुका है, वह अटल पेंशन योजना में नया खाता खोलने के लिए पात्र नहीं है।

अटल पेंशन योजना में कितना पैसा जमा करना होगा?

अटल पेंशन योजना में हर महीने जमा होने वाला पैसा आपकी उम्र और चुनी गई पेंशन राशि पर निर्भर करता है।

अगर आप 18 साल की उम्र में योजना से जुड़ते हैं तो आपको कम प्रीमियम देना होगा। वहीं 40 साल की उम्र में खाता खुलवाने पर अधिक प्रीमियम जमा करना पड़ेगा।

उदाहरण के लिए:

• 18 साल की उम्र में ₹5,000 पेंशन के लिए ₹210 महीना जमा करना होगा।

• 25 साल की उम्र में ₹5,000 पेंशन के लिए ₹376 महीना जमा करना होगा।

• 30 साल की उम्र में ₹5,000 पेंशन के लिए ₹577 महीना जमा करना होगा।

• 35 साल की उम्र में ₹5,000 पेंशन के लिए ₹902 महीना जमा करना होगा।

• 40 साल की उम्र में ₹5,000 पेंशन के लिए ₹1,454 महीना जमा करना होगा।

इसलिए जितनी कम उम्र में आप अटल पेंशन योजना से जुड़ेंगे, उतना कम मासिक योगदान देना पड़ेगा।

अटल पेंशन योजना चार्ट 2026 (Atal Pension Yojana Chart)

नीचे दी गई टेबल में आप अपनी उम्र के अनुसार देख सकते हैं कि ₹1,000 से ₹5,000 तक मासिक पेंशन पाने के लिए हर महीने कितने रुपये जमा करने होंगे।

मासिक योगदान चार्ट – रुपये में (₹)

स्रोत: आधिकारिक APY योगदान चार्ट। ये मासिक योगदान की निर्धारित दरें हैं।

अटल पेंशन योजना कैलकुलेटर (APY Calculator)

अटल पेंशन योजना में आवेदन करने से पहले आप नीचे दिए गए कैलकुलेटर से अपनी उम्र और पेंशन राशि चुनकर मासिक प्रीमियम पता कर सकते हैं।

उदाहरण से समझें

मान लीजिए आपकी उम्र 25 साल है और आप 60 साल के बाद ₹5,000 मासिक पेंशन पाना चाहते हैं।

• आपकी वर्तमान उम्र: 25 साल

• पेंशन शुरू होने की उम्र: 60 साल

• कुल योगदान अवधि: 35 साल

• हर महीने जमा राशि: ₹376

• 60 साल के बाद पेंशन: ₹5,000 महीना

इस प्रकार कम उम्र में योजना शुरू करने पर कम प्रीमियम देकर भविष्य के लिए नियमित पेंशन सुनिश्चित की जा सकती है।

अटल पेंशन योजना में ऑनलाइन आवेदन कैसे करें? (APY Online Apply)

अटल पेंशन योजना में आवेदन करने के लिए अब बैंक शाखा जाने के साथ डिजिटल माध्यम का विकल्प भी उपलब्ध है। पात्र व्यक्ति अपने बैंक या डाकघर के माध्यम से अथवा उपलब्ध डिजिटल ऑनबोर्डिंग सुविधा से आवेदन कर सकता है।

ऑनलाइन आवेदन की प्रक्रिया:

1. सबसे पहले eNPS की आधिकारिक वेबसाइट खोलें।

2. वेबसाइट पर Atal Pension Yojana या APY से संबंधित विकल्प देखें।

3. डिजिटल APY रजिस्ट्रेशन की सुविधा उपलब्ध होने पर उसे चुनें।

4. अपना बैंक खाता और मांगी गई व्यक्तिगत जानकारी भरें।

5. आधार और नॉमिनी से संबंधित जानकारी उपलब्ध कराएं।

6. अपनी उम्र के अनुसार ₹1,000 से ₹5,000 तक की पेंशन राशि चुनें।

7. मासिक, तिमाही या छमाही योगदान का विकल्प चुनें।

8. आवेदन की जानकारी जांचकर सबमिट करें।

9. रजिस्ट्रेशन पूरा होने के बाद प्राप्त PRAN या अन्य खाता विवरण सुरक्षित रखें।

नोट: डिजिटल आवेदन की सुविधा बैंक और उपलब्ध ऑनबोर्डिंग विकल्पों पर निर्भर कर सकती है।

बैंक या डाकघर से आवेदन कैसे करें?

अगर आप ऑनलाइन आवेदन नहीं करना चाहते हैं तो इन तरीकों से भी APY खाता खुलवा सकते हैं।

1. जिस बैंक में आपका बचत खाता है, उसकी शाखा में जाएं।

2. अटल पेंशन योजना का आवेदन फॉर्म प्राप्त करें।

3. अपना नाम, पता, जन्मतिथि और बैंक विवरण भरें।

4. नॉमिनी और जीवनसाथी की जानकारी दें।

5. पेंशन राशि और योगदान की अवधि चुनें।

6. आवश्यक जानकारी और दस्तावेजों के साथ फॉर्म जमा करें।

7. बैंक द्वारा रजिस्ट्रेशन होने के बाद अपने खाते की जानकारी प्राप्त करें।

आप अपने बचत खाते वाले डाकघर में भी APY के लिए संपर्क कर सकते हैं।

अटल पेंशन योजना के लिए आवश्यक दस्तावेज

आवेदन करते समय निम्नलिखित जानकारियां और दस्तावेज तैयार रखें:

• आधार कार्ड

• बैंक पासबुक या बचत खाते का विवरण

• मोबाइल नंबर

• जन्मतिथि का प्रमाण, यदि मांगा जाए

• नॉमिनी का नाम और विवरण

• जीवनसाथी की जानकारी (यदि विवाहित हैं)

• FATCA से संबंधित घोषणा और अन्य आवश्यक विवरण

आधार नंबर और मोबाइल नंबर देने से पहचान और खाते से जुड़ी जानकारी प्राप्त करने में सुविधा होती है। बैंक की ओर से मांगी गई अतिरिक्त जानकारी भी देनी पड़ सकती है।

अटल पेंशन योजना के फायदे (APY Benefits)

अटल पेंशन योजना में निवेश करने वाले लोगों को कई तरह के फायदे मिलते हैं।

1. ₹5,000 तक मासिक पेंशन: योजना में 60 साल की उम्र पूरी होने पर चुनी गई पेंशन के अनुसार ₹1,000 से ₹5,000 तक मासिक पेंशन मिलती है।

2. जीवनभर पेंशन: लाभार्थी को 60 साल की उम्र के बाद जीवनभर पेंशन दी जाती है।

3. जीवनसाथी को पेंशन: खाताधारक की मृत्यु होने पर उसके जीवनसाथी को वही मासिक पेंशन मिलती रहती है।

4. नॉमिनी को जमा पेंशन राशि: खाताधारक और उसके जीवनसाथी दोनों की मृत्यु के बाद नॉमिनी को निर्धारित पेंशन स्लैब के अनुसार संचित पेंशन राशि वापस मिलती है।

5. सरकारी गारंटी: योजना के अंतर्गत निर्धारित न्यूनतम पेंशन की गारंटी केंद्र सरकार देती है।

6. आसान भुगतान: बैंक खाते से मासिक, तिमाही या छमाही आधार पर ऑटो डेबिट के माध्यम से योगदान जमा किया जा सकता है।

अटल पेंशन योजना में मृत्यु होने पर पैसा किसे मिलेगा?

इस योजना में खाताधारक की मृत्यु होने पर उसके परिवार को भी लाभ मिलता है।

यदि 60 साल से पहले खाताधारक की मृत्यु हो जाती है:

• जीवनसाथी के पास विकल्प होता है कि वह खाते में योगदान जारी रखे और मूल खाताधारक के 60 वर्ष की उम्र पूरी करने तक भुगतान करता रहे।

• दूसरा विकल्प यह है कि जीवनसाथी या पात्र नॉमिनी संचित पेंशन राशि प्राप्त करने का विकल्प चुन सकता है।

यदि 60 साल के बाद खाताधारक की मृत्यु हो जाती है:

• जीवनसाथी को खाताधारक के बराबर मासिक पेंशन मिलती रहेगी।

• जीवनसाथी की मृत्यु के बाद नॉमिनी को निर्धारित संचित पेंशन राशि वापस मिलेगी।

अटल पेंशन योजना में नॉमिनी को कितने रुपये मिलेंगे?

अटल पेंशन योजना में खाताधारक और उसके जीवनसाथी दोनों की मृत्यु के बाद नॉमिनी को मिलने वाली निर्धारित राशि पेंशन स्लैब पर निर्भर करती है।

यह राशि योजना के निर्धारित पेंशन वेल्थ रिटर्न के अनुसार है।

अटल पेंशन योजना में पैसा जमा नहीं होने पर क्या होगा?

अटल पेंशन योजना का प्रीमियम बैंक खाते से ऑटो डेबिट होता है। यदि निर्धारित तारीख पर खाते में पर्याप्त बैलेंस नहीं है तो योगदान जमा नहीं हो पाएगा।

ऐसी स्थिति में:

• बकाया योगदान पर विलंब शुल्क लग सकता है।

• बैंक खाते में पर्याप्त बैलेंस रखना जरूरी है।

• लंबे समय तक भुगतान नहीं होने पर खाता फ्रीज या निष्क्रिय होने की स्थिति आ सकती है।

• बकाया योगदान और निर्धारित शुल्क जमा करके खाते को नियमित कराया जा सकता है।

सरकारी दिशा-निर्देशों के अनुसार विलंबित मासिक योगदान पर प्रत्येक ₹100 या उसके हिस्से के योगदान के लिए ₹1 प्रति माह की दर से विलंब ब्याज लिया जाता है।

अटल पेंशन योजना का पैसा बीच में निकाल सकते हैं क्या?

हां, कुछ निर्धारित परिस्थितियों में 60 साल से पहले भी अटल पेंशन योजना से बाहर निकलने की अनुमति है।

स्वैच्छिक निकास (Voluntary Exit) के मामले में सामान्यतः खाताधारक को उसके स्वयं के योगदान और उस पर अर्जित शुद्ध वास्तविक आय, निर्धारित शुल्क घटाने के बाद वापस मिलती है।

वहीं 60 साल की उम्र पूरी होने पर संबंधित बैंक या डाकघर के माध्यम से पेंशन शुरू करने की प्रक्रिया पूरी की जाती है।

अटल पेंशन योजना का स्टेटस कैसे चेक करें?

अगर आपने पहले से अटल पेंशन योजना में खाता खुलवा रखा है तो आप अपना योगदान, खाता विवरण और PRAN से जुड़ी जानकारी ऑनलाइन देख सकते हैं।

इसके लिए:

1. eNPS पोर्टल पर जाएं।

2. APY से संबंधित लॉगिन या सेवा विकल्प खोलें।

3. PRAN और मांगी गई जानकारी दर्ज करें।

4. अपने खाते का स्टेटमेंट देखें।

5. जमा की गई किस्तों और अन्य विवरण की जांच करें।

आप APY और NPS Lite मोबाइल ऐप के माध्यम से भी खाते का विवरण और हाल की किस्तों की जानकारी देख सकते हैं। इसके अलावा संबंधित बैंक शाखा से भी जानकारी प्राप्त कर सकते हैं।

अटल पेंशन योजना से जुड़े महत्वपूर्ण सवाल (FAQs)

1. अटल पेंशन योजना में कितनी पेंशन मिलती है?

इस योजना में 60 वर्ष की उम्र पूरी होने के बाद ₹1,000, ₹2,000, ₹3,000, ₹4,000 या ₹5,000 की मासिक न्यूनतम पेंशन मिलती है।

2. अटल पेंशन योजना में कितनी उम्र तक आवेदन कर सकते हैं?

इस योजना में 18 वर्ष से लेकर 40 वर्ष की उम्र तक आवेदन किया जा सकता है।

3. क्या 40 साल की उम्र के बाद अटल पेंशन योजना में आवेदन कर सकते हैं?

नहीं, 40 साल की उम्र पूरी होने के बाद नया APY खाता नहीं खोला जा सकता।

4. क्या इनकम टैक्स भरने वाले व्यक्ति अटल पेंशन योजना का लाभ ले सकते हैं?

नहीं, 1 अक्टूबर 2022 से वर्तमान या पूर्व आयकरदाता व्यक्ति नया APY खाता खोलने के पात्र नहीं हैं।

5. क्या अटल पेंशन योजना में ₹5,000 हर महीने मिलेंगे?

हां, यदि आपने ₹5,000 की पेंशन स्लैब चुनी है और निर्धारित योगदान पूरा किया है तो 60 वर्ष की उम्र के बाद जीवनभर न्यूनतम ₹5,000 मासिक पेंशन मिलेगी।

6. क्या पति और पत्नी दोनों अटल पेंशन योजना में खाता खोल सकते हैं?

हां, पति और पत्नी दोनों अपनी-अपनी पात्रता पूरी करने पर अलग-अलग APY खाते खोल सकते हैं।

7. अटल पेंशन योजना का प्रीमियम कैसे जमा होता है?

इसका प्रीमियम बैंक या डाकघर के बचत खाते से ऑटो डेबिट के माध्यम से मासिक, तिमाही या छमाही आधार पर जमा होता है।

8. अटल पेंशन योजना में कितना पैसा जमा करने पर ₹5,000 पेंशन मिलेगी?

यह आपकी आवेदन के समय की उम्र पर निर्भर करता है। उदाहरण के लिए 18 साल की उम्र में ₹210 और 40 साल की उम्र में ₹1,454 मासिक जमा करने होंगे।

9. क्या अटल पेंशन योजना सरकारी योजना है?

हां, यह केंद्र सरकार की सामाजिक सुरक्षा पेंशन योजना है और इसका संचालन PFRDA करता है।

निष्कर्ष

अटल पेंशन योजना उन लोगों के लिए उपयोगी विकल्प है जो नौकरी या व्यवसाय के दौरान अपनी कमाई का थोड़ा हिस्सा बचाकर बुढ़ापे में नियमित पेंशन पाना चाहते हैं। इसमें कम उम्र में जुड़ने पर कम मासिक योगदान देना पड़ता है और 60 साल की उम्र के बाद चुनी गई पेंशन जीवनभर मिलती है।

अगर आपकी उम्र 18 से 40 साल के बीच है और आप आयकरदाता नहीं हैं, तो अपनी पात्रता जांचकर इस योजना में आवेदन कर सकते हैं।

महत्वपूर्ण सूचना: योजना में आवेदन करने से पहले PFRDA के आधिकारिक नियम, योगदान राशि और पात्रता की जांच अवश्य करें। यह लेख सामान्य जानकारी के उद्देश्य से तैयार किया गया है।